加密货币并不适合绝大多数普通投资者，仅适合风险承受能力极强、能够接受本金全部亏损、拥有充足闲置资金且具备行业认知的人群小仓位尝试，普通人应当谨慎远离虚拟货币投资炒作。很多人进入币圈都是被过往牛市超高回报的案例吸引，忽略了收益背后潜藏的巨大代价，加密货币属于高风险投机资产而非稳健理财标的，投资之前不能只盯着潜在收益，更需要把风险放在第一位综合权衡。
加密资产确实存在较高的增值潜力，比特币等头部币种过去多个牛熊周期中走出过数倍乃至数十倍的涨幅，同时它和股票、债券等传统金融资产相关性较低，理论上可以起到分散资产组合风险的效果。但过往的暴涨行情不能代表未来收益，加密市场没有涨跌幅限制，全年全天候不间断交易，价格极易受到宏观流动性、监管消息、大户筹码、社交媒体情绪影响，单日十几乃至百分之二三十的涨跌十分常见，一轮熊市当中主流币种回撤幅度经常超过70%，大量高位进场的投资者长期深度被套，短周期进场亏损概率很高。而众多山寨币、空气币缺少实际生态落地，项目方操盘割韭菜事件频发，归零风险极高。
如果经过全面评估之后，投资者仍然决定参与加密货币市场，就要建立一套严格的自我约束投资规则。首先投入的资金必须是完全亏光也不会影响日常生活的闲置资产，建议把加密资产仓位控制在个人可投资资产极小的比例以内，绝对不要动用生活费、房贷资金，更不能借钱、贷款入场。其次尽量避开高风险的小币种、MEME币，远离合约杠杆、高息挖矿理财项目，可以采用定投分批建仓的方式，减少择时带来的风险，提前设置好止盈止损点位，避免被市场情绪带着追涨杀跌。普通新手切忌短线频繁交易，频繁操作手续费、情绪误判都会大幅拉高亏损概率。
