虚拟币交易并不应当直接把钱款转给个人，这种个人对个人转账模式属于场外私下交易，存在极高风险，同时在国内监管框架下，该交易模式本身不受法律保护。很多币圈新手接触出入金时，会被引导直接向陌生个人账户转账购买虚拟货币，或是卖出虚拟货币后接收他人私人账户汇款，不少人误以为这是行业常规操作，事实上正规金融体系不存在此类交易流程，所有要求直接私对私转账完成虚拟货币买卖的渠道，都需要高度警惕。
市面上出现私对私转账买币，大多依托境外平台OTC撮合、社群私下交易两种形式。境外平台展示的商家收款账户全部为个人账户，平台本身不承接资金流转，仅充当信息中介，买方直接转账给商家私人银行卡、微信或支付宝，确认收款后商家划转虚拟货币。不少用户觉得有平台担保就足够安全，却忽略核心隐患：平台无法核验对方资金来源。一旦转账接收的资金来自电信诈骗、网络赌博等违法赃款，收款方的银行卡会被公安机关紧急冻结，即便自身完全不知情，也需要花费大量时间配合调查，部分账户冻结周期长达数月。
国内金融机构、支付机构严禁为虚拟货币交易提供资金清算服务，这也是正规通道消失、私对私转账泛滥的根本原因。需要明确区分，个人持有虚拟货币和开展法币与虚拟货币兑换属于两种行为，单纯持有不违规，但持续通过个人账户相互转账买卖虚拟货币，一旦具备经营性特征，有可能涉嫌非法经营相关违法情形。部分黑灰产团伙正是利用OTC私转账模式洗白赃款，普通交易者很容易在不知情的情况下沦为资金流转的中间环节，承担相应法律风险。
不少交易者抱有侥幸心理，认为小额多次转账、更换银行卡、交易不备注信息就能规避风险，当前银行、支付平台反诈与反洗钱监测体系持续升级，分散转账、夜间交易、频繁更换收款账户等操作，反而更容易触发风控预警。无论交易对手自称商家、熟人还是圈内好友，只要交易流程要求法定货币直接转入陌生个人账户，都应当果断拒绝。不存在绝对安全的私人转账买币方式，想要从源头规避冻卡、诈骗、法律多重风险，最稳妥的方式就是远离一切虚拟货币炒作与兑换行为。
